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Teilkasko Die Teilkaskoversicherung deckt Schäden durch Beschädigung, Zerstörung und den Verlust des Kraftfahrzeuges und seiner unter Verschluss befindlichen oder an ihm befestigten Teile. Die Allgemeinen Bestimmungen für die KFZ-Versicherung enthalten in ihrer Präambel eine Liste aller prämienfrei mitversicherten Fahrzeugteile. Darüber hinaus ist dort eine Liste der gegen Beitragszuschlag mitversicherbaren Teile sowie eine Liste der nicht zu versichernden Teile vorhanden. Das Schadenereignis muss entweder durch Brand, Entwendung (Diebstahl), Elementarschäden (das unmittelbare Einwirken von Sturm, Hagel, Blitzschlag oder Überschwemmung), Wildschäden (wobei das Fahrzeug sich in Bewegung befinden muss) oder Glasbruch eingetreten sein. Ebenfalls umfasst die Teilkaskoversicherung Schäden an der Verkabelung durch Kurzschluss. In der Teilkaskoversicherung findet keine Schadenfreiheitsrabatt Anrechnung statt. Die Deckungsvarianten unterscheiden sich in der Höhe der Selbstbeteiligung. Sie wird mit einer Selbstbeteiligung von EURO 150,-/ 300,-/ 500,- und auch ohne Selbstbeteiligung angeboten.

KFZ-Haftpflicht Eine Kfz-Haftpflichtversicherung ist eine gesetzlich vorgeschriebene Versicherung. Ein Kraftfahrzeug darf ohne Haftpflichtversicherung nicht zugelassen und im Straßenverkehr gebraucht werden. Eine Kfz-Haftpflichtversicherung deckt Schadensersatzansprüche, die einem Dritten durch den Betrieb eines Kraftfahrzeugs im Straßenverkehr entstehen. Ein Haftpflichtschaden entsteht, wenn durch den Gebrauch des Fahrzeugs - Personen verletzt oder getötet werden, - Sachen beschädigt oder zerstört werden oder abhanden kommen, - Vermögensschäden verursacht werden, die weder mit einem Personen- noch mit einem Sachschaden mittelbar oder unmittelbar zusammenhängen (reine Vermögensschäden). Zum Gebrauch des Fahrzeugs gehört neben dem Fahren z. B. das Ein- und Aussteigen sowie das Be- und Entladen. Gesetzliche Vorgaben: Die Mindestversicherungssumme gemäß Pflichtversicherungsgesetz (= gesetzliche Deckung) für Personenschäden beträgt bei Kfz einschließlich der Anhänger je Schadensfall 7. Abweichend von den gesetzlichen Vorgaben bieten Versicherer eine erhöhte Deckung von z.B. 8 Mio € je Personenschaden. Gesetzliche Vorgaben: Die Mindestversicherungssummen gemäß Pflichtversicherungsgesetz (= gesetzliche Deckung) für Sachschäden beträgt 1 Mio Euro, für reine Vermögensschäden 50.000 Euro. Abweichend von den gesetzlichen Vorgaben bieten Versicherer häufig für Personen-, Sach- und Vermögensschäden eine Pauschaldeckung von z.B. 50 oder 100 Mio Euro. In der Berechnung der Prämie findet eine Schadensfreiheitsrabatt Anrechnung statt.

GAP-Versicherung für Leasingfahrzeuge Die GAP-Versicherung für Leasingfahrzeuge schließt praktisch die Finanzierungslücke die entsteht, wenn ein Fahrzeug privat oder geschäftlich geleast wurde und bei einem Unfall einen Totalschaden erlitten hat oder beschädigt wurde. Dabei erstreckt sich die Versicherungsleistung auf die Begleichung der Differenz zwischen dem Betrag, welchen die Vollkaskoversicherung zahlt und den tatsächlich noch offen stehenden Leasing-Raten bzw. Betrag. Insofern versteht sich eine GAP-Versicherung als zusätzliches Angebot zur Vollkasko-Versicherung, kann jedoch auch separat abgeschlossen werden und eignet sich besonders für hochwertige Neuwagen, bei denen die Differenz zwischen Vollkasko-Leistung und tatsächlichem Restbetrag, also Ablösewert der Leasingsache minus Wiederbeschaffungswert, leicht einige Tausend Euro betragen kann, welche der Versicherungsnehmer im Schadensfall oder auch bei Diebstahl aus eigener Tasche begleichen müsste. Denn bis zur vollständigen Auslösung des Fahrzeugs gehört es dem Leasinggeber und Diebstahl wie auch Totalschaden bei eigenem Verschulden sind Kündigungsgründe für einen Leasingvertrag.

Vollkasko Die Vollkaskoversicherung umfasst all jene Schäden, die im Rahmen der Teilkaskoversicherung mitversichert sind. Zusätzlich versichert die Vollkaskoversicherung eigene Unfallschäden am KFZ und Schäden durch mutwillige oder böswillige Handlungen dritter Personen. Ein Unfallschaden ist dabei als plötzliches, unmittelbar von außen und mit mechanischer Gewalt einwirkendes Ereignis definiert. In der Berechnung der Vollkaskoprämie findet ein Schadensfreiheitsrabatt Anrechnung. Die Vollkaskoversicherung wird mit einer Selbstbeteiligung von EURO 150,-/ 300,-/ 500,-/ 1.000,- und auch ohne Selbstbeteiligung angeboten. Ausnahmen Die KFZ Kaskoversicherung zahlt unabhängig davon, ob man selber den Schaden verursacht hat oder nicht. Allerdings gibt es auch Ausnahmen. Bei Vorsatz oder grober Fahrlässigkeit muss die Kaskoversicherung nicht für den Schaden aufkommen, also zum Beispiel bei Unfallflucht, Trunkenheit am Steuer oder nicht verkehrssicherem Fahrzeug.

Schutzbrief Einen geplatzten Reifen kann man möglicherweise noch selbst wechseln. Problematischer ist ein Motorschaden fern der Heimat oder einer Vertragswerkstatt. In solchen Fällen ist eine Schutzbriefversicherung hilfreich. Der Versicherer koordiniert und finanziert die Pannenhilfe und sorgt bei Unfällen auch für die Bergung und Sicherstellung des Autos, für Ersatzteilversand, Fahrzeugrücktransport, Autoverzollung oder -verschrottung. Außerdem werden bis zu einer bestimmten Höhe Mietwagenkosten übernommen, Übernachtungen nach Panne oder Unfall sowie der Krankenrücktransport bezahlt. Weitere Leistungen sind die Erstattung von Fahrtkosten für die Weiter- und Rückfahrt oder die Rückholung von Kindern. Schutzbriefe werden von den Autoversicherern oft sehr günstig in Kombination mit der Kfz-Versicherung angeboten.

Eigenschadendeckung In der Regel besteht Kein Versicherungsschutz für Sach- u. Vermögensschäden, die eine mitversicherte Person Ihnen, dem Halter o. Eigentümer durch den Gebrauch des FZ zufügt. Auf Beifahrer des Fahrzeugs besteht jedoch Versicherungsschutz für Personenschäden. Einige Versicherer leisten auch bei Eigenschäden. Immer dann, wenn ein berechtigter Fahrer mit dem Pkw des Versicherungsnehmers einen anderen Pkw aus Besitz des Versicherungsnehmers außerhalb des Grundstückes des Versicherungsnehmers beschädigt.

Verkehrsrechtschutz Am Straßenverkehr nimmt letztendlich jeder teil, der das Haus verlässt. Dort lauert das Risiko: Unachtsame Radfahrer auf dem Bürgersteig, spielende Kinder auf der Straße oder rasende Autofahrer – die Verletzungsgefahr ist groß. Um nach einem Unfall Schuld und Unschuld zu klären und Schadenersatz zu bekommen, ist oft anwaltlicher Beistand nötig. Mit einer Verkehrsrechtsschutz-Versicherung geht man bei juristischen Auseinander- setzungen zumindest kein finanzielles Risiko ein. Die Versicherung übernimmt unter anderem die eigenen Anwalts- und Gerichtskosten, bei einer Niederlage vor Gericht auch das Honorar des gegnerischen Anwalts. Sie hilft übrigens nicht nur Autofahrern, zu ihrem Recht zu kommen. Eine solche Police gilt auch für Verkehrsteilnehmer, die per pedes oder per Pedal unterwegs sind.

Insassenunfall Die Kfz-Unfallversicherung ist als zusätzlicher Schutz für alle Insassen gedacht - vor allem für den Fahrer. Dieser ist nämlich bei einem Personenschaden aus eigenem Verschulden nicht geschützt. Dabei werden je nach Vereinbarung Personenschäden infolge von Unfalltod bzw. Dauerinvalidität nach Verkehrsunfällen versichert. Mit dieser Versicherung können Sie die Leistungen bei einem Personenschaden sowohl für den Fahrer als auch für die Insassen über das geltende Recht hinaus deutlich aufstocken. Und: Die Unfallversicherung zahlt in jedem Fall, unabhängig von der Schuldfrage.

Stichtag 30. November Autofahrer, die ihre Kfz-Versicherung wechseln möchten, sollten bis spätestens 30. November gekündigt haben. Nur dann können sie von günstigeren Tarifen und besseren Leistungen eines anderen Anbieters profitieren. Ein Vergleich der verschiedenen Angebote lohnt sich auf jeden Fall.

DIE TYPKLASSE Für die etwa 19.000 Automodelle inDeutschland gibt es eine Typklasse für die Haftpflicht-, die Teil- und die Vollkaskoversicherung. Diese spiegeln den Schadenverlauf der Fahrzeugtypen in den vergangenen drei Jahren wider. Die Typklassen sind für die einzelnen Versicherungssparten unterschiedlich: In der Haftpflicht gibt es 16 Klassen, in der Vollkasko 25 und in der Teilkasko 24. Faustregel: Je niedriger die Typklasse, desto günstiger ist der Preis für die Autoversicherung. Achtung: Je nach der Entwicklung der Schäden für eine bestimmtes Fahrzeug kann die Typklasse mit den Jahren steigen oder fallen.

DIE REGIONALKLASSE Auch der Wohnort beeinflusst den Versicherungsbeitrag: In den Regionalklassen zeigt sich der Schadenverlauf der letzten fünf Jahre in den einzelnen deutschen Zulassungsbezirken. Die Regionalstatistik für die Kaskoversicherung berücksichtigt auch örtliche Besonderheiten wie Hochwasser, Hagel oder Diebstahlhäufigkeit. Für die Haftpflicht gibt es 12, die Teilkasko 16, die Vollkasko 9 Klassen. Je höher man eingestuft ist, desto teurer ist die Autoversicherung. Umstufungen in bessere oder teurere Typ- bzw. Regionalklassen, die jeweils zum 1. Oktober erfolgen, sind relativ gering. Meist bleiben rund zwei Drittel aller Daten unverändert.

DER SCHADENFREIHEITSRABATT Fahranfänger zahlen in der Haftpflicht bzw. Vollkaskoversicherung höhere Beiträge als Autobesitzer, die schon viele Jahre unfallfrei unterwegs sind. In der Regel gilt: Wird die Versicherung über lange Zeit nicht in Anspruch genommen, sinkt – durch den so genannten Schadenfreiheitsrabatt – auch deren Preis. Im besten Fall zahlen langjährig unfallfreie Fahrer nur noch 30 Prozent. Die Schadenfreiheitsklassen und die Rückstufungstabellen können bei den verschiedenen Versicherern unterschiedlich sein, manche bieten sogar so genannte Rbattretter an. Damit bedeutet beispielsweise der erste Unfall nicht gleich eine schlechtere Rabattstufe. Rückstufungen sind auch vermeidbar, wenn man kleine Reparaturen aus eigener Tasche bezahlt. Denn allein die Zahl der Schäden, nicht die Höhe der Versicherungsleistungen, ist entscheidend für den Rabatt. Tipp: Lassen Sie sich vom Versicherer ausrechnen, ob es sich lohnt, einen kleinen Schaden selbst zu bezahlen.

Geltungsbereich Der Geltungsbereich einer KFZ-Versicherung ist im Allgemeinen der europäische Raum. Ermäßigungen gibt es meist für eine Einschränkung auf Deutschland. Der europäische Raum umfasst die EU-Mitgliedsstaaten und Anrainer-Staaten wie Schweiz, Norwegen usw. Geographische Erweiterungen sind zu vereinbaren und oft nur gegen Prämienaufschlag möglich.

Rabattretter Eine Zusatzleistung des Versicherers, die dem Versicherungsnehmer, der sich in einer entsprechend hohen SF-Klasse befindet (meist SF 25), einen 'Freischaden', also einen Schaden ohne Rabattverlust erlaubt. D. h. die SF-Rückstufung erfolgt nur soweit, dass kein höherer Beitrag zustande kommt. Beispiel: Aktuelle SF-Klasse 25 = 30%, Rückstufung nach einem Schaden in die SF-Klasse 22 = 30% anstatt üblicherweise in die SF-Klasse 11 = 45% Zu beachten ist, dass nur der Rabatt erhalten bleibt und nicht die SF-Klasse, d. h. folgt ein zweiter Schaden im gleichen Versicherungsjahr, wird der VN zwangsläufig in eine "teuere" SF- Klasse eingestuft.

Rabattschutz Eine kostenpflichtige Zusatzleistung. Ist ein (oder mehrere) belastender Schaden angefallen, so bleibt der Vertrag im folgenden Kalenderjahr in der bisherigen SF-Klasse, wird also nicht zurück- aber auch nicht weitergestuft. Bitte unbedingt beachten! Bei einem Versichererwechsel wird an den Nachversicherer der Schadenfreiheitsrabatt bestätigt, den der Kunde OHNE RABATTSCHUTZ erfahren hätte.

Versicherungsschutz bei grober Fahrlässigkeit In der Fahrzeugversicherung verzichtet der Versicherer auf den Einwand aus § 81 Versicherungsvertragsgesetz (§ 81 VVG) bei grob fahrlässiger Herbeiführung des Versicherungsfalls. Ausgenommen von diesem Verzicht sind: - die grob fahrlässige Ermöglichung des Diebstahls des Fahrzeugs oder seiner Teile - die Herbeiführung des Versicherungsfalls infolge des Genusses alkoholischer Getränke oder anderer berauschender Mittel

Werkstattbindung Viele Versicherungsgesellschaften bieten verstärkt Werkstatttarife an, bei denen sich der Versicherungsnehmer bereit erklärt, sein Fahrzeug im Schadenfall in einer von der Gesellschaften festgelegten Service-Werkstatt reparieren zu lassen. Da sich die Versicherer untereinander in einem massiven Wettbewerbsverhältnis befinden, bietet sich so die Möglichkeit die Reparaturkosten durch Partnerverträge mit den Werkstätten zu senken und damit Kosten zu sparen. Diese Vergünstigung wirkt sich auf den Versicherungsnehmer durch geringe Beiträge aus. Mit Hilfe einer Werkstattbindung können so bis zu 20% des Versicherungsbeitrages eingespart werden. Zudem sind mit dem Abschluss einer Werkstattbindung im Schadenfall noch weitere Zusatzleistungen durch die Partnerwerkstatt der Versicherungsgesellschaft verbunden. Dabei kann es sich um vergünstigte Konditionen für den Abtransport des Fahrzeugs vom Unfallort oder bei der Bereitstellung eines Ersatzfahrzeugs handeln. Mitunter wird auch die Reinigung des Wagens übernommen, wenn es durch den Unfall oder die Reparatur verschmutzt wurde. Diese zusätzlichen Serviceleistungen können von Gesellschaft zu Gesellschaft variieren. Entscheidend ist, dass in den meisten Fällen auf die Reparatur eine mehrjährige Garantie gegeben wird, die teilweise bis zu fünf Jahre beträgt. Setzt sich der Versicherungsnehmer über die Werkstattbindung hinweg, können je nach Gesellschaft unterschiedliche schwere Vertragsstrafen auf ihn zukommen. So kann die ursprünglich vereinbarte Selbstbeteiligung steigen oder eine prozentuale Beteiligung am Reparaturbeitrag eingefordert werden.

Verzicht auf Abzug “Neu für Alt” Werden bei der Reparatur alte Teile gegen Neuteile ausgetauscht oder das Fahrzeug ganz oder teilweise neu lackiert, kann vor allem bei älteren Fahrzeugen eine Wertverbesserung eintreten. Durch den Abzug „neu für alt“ wird diese Wertverbesserung wieder ausgeglichen. Von den Kosten der Ersatzteile und der Lackierung wird ein dem Alter und der Abnutzung der alten Teile entsprechenden Betrag (neu für alt) abgezogen, so dass der Versicherungsnehmer einen Teil der Werkstattkosten alleine tragen muss. Die Höhe des Abzugs richtet sich nach dem Alter und dem Grad der Abnutzung der ersetzten Teile bzw. der Lackierung. Der Versicherer kann allerdings auf den Abzug „neu für alt“ generell oder teilweise verzichten.

Erweiterte Wildschadenklausel Die Teilkaskoversicherung umfasst die Beschädigung und Zerstörung durch einen Zusammen- stoß des in Bewegung befindlichen Fahrzeugs mit Haarwild im Sinne von § 2 Abs. 1 Nr. 1 des Bundesjagdgesetzes (z.B. Rehe, Hasen, Wildschweine, Füchse, Dachse, Marder). Demnach sind Schäden durch einen Zusammenstoß z.B. mit Pferden, Rindern, Schafen davon nicht umfasst. Einige Versicherer erweitern die Versicherung auch auf solche Schäden, die auf Grund eines Zusammenstoßes mit einem anderen Tier (z.B. mit Pferden, Rindern, Schafen oder Tiere jeder Art) entstanden sind.

Marderbiss Im Rahmen der Teilkaskoversicherung sind unmittelbare Marderbissschäden meist automatisch mitversichert. Meist werden unmittelbare Schäden an Schläuchen, Bremsleitungen, an der Verkabelung oder den Gummimanschetten übernommen. Diese Schäden müssen wegen der Selbstbeteiligung allerdings oftmals aus der eigenen Tasche bezahlt werden. Bei einigen Versicherern sind auch die Folgeschäden (z.B. Motorschaden infolge Überhitzung wegen eines angenagten Kühlmittelschlauchs) bis zu einem gewissen Betrag oder auch unbegrenzt mitversichert. Die Reparatur von Folgeschäden ist regelmäßig teurer als von unmittelbaren Schäden.

Neuwertentschädigung Ist eine Neuwertentschädigung versichert, erstattet der Versicherer bei einem Totalschaden, bei einer Zerstörung oder einem Diebstahl über den Wiederbeschaffungswert (Preis, den der VN aufwenden muss, um ein gleichwertiges gebrauchtes Fahrzeug zu erwerben) hinaus den Neupreis des Fahrzeugs, sofern das Fahrzeug eine bestimmte Altersgrenze nicht überschritten hat. Neupreis ist der vom Versicherungsnehmer aufzuwendende Kaufpreis eines neuen Fahrzeugs in der versicherten Ausführung oder- falls der Fahrzeugtyp nicht mehr hergestellt wird - eines gleichartigen Typs in gleicher Ausführung. Die Grenzen liegen je nach Versicherer zwischen 6 und 24 Monaten nach Erstzulassung. Bei Diebstahl vermindert sich die Entschädigung u.U. um z.B. 10%, wenn das Fahrzeug nicht durch eine selbst schärfende elektronische Wegfahrsperre gesichert war. Der Versicherer kann die Erstattung auch von anderen Umständen abhängig machen, wie z.B. dass der Versicherungsnehmer Ersteigentümer des Fahrzeugs ist oder dass die erforderlichen Kosten der Wiederherstellung 80 % des Neupreises erreichen oder übersteigen.

Mallorca-Police Haftpflichtversicherungsschutz bei Unfällen im Ausland: Beim Gebrauch fremder Fahrzeuge im Ausland (Fahrzeuge, die nicht in Deutschland zu- gelassen und versichert sind, z.B. Mietfahrzeuge) können gefährliche Lücken im Haftpflichtversicherungsschutz auftreten, da in vielen Ländern die gesetzliche Mindestversicherungssumme der Kfz-Haftpflichtversicherungen sehr niedrig sind und für schwere Personen- und Sachschäden nicht ausreichen können. Dies hätte zur Folge, dass deutsche Versicherungsnehmer, die in solchen Ländern einen Unfall verursachen, mangels ausreichender Deckung eventuell zu großen Teilen selbst für den Schaden aufkommen müssten. Durch die Mallorca-Police wird der Haftpflichtversicherungsschutz für fremde Fahrzeuge im Ausland auf das in Deutschland gültige Niveau aufgestockt.

Direktregulierung Wenn das vollkaskoversicherte Fahrzeug als Folge eines Unfalls beschädigt oder zerstört wird, ersetzt der Versicherer den Schaden des Versicherungsnehmers, einschließlich aller in Betracht kommenden Schaden-Nebenpositionen unter Verzicht auf die Berücksichtigung der vom Versicherten ggf. zu vertretenden Mithaftung, so als ob ein Unfallgegner oder anderer Dritter hierzu nach Maßgabe gesetzlicher Haftpflichtvorschriften verpflichtet wäre. Davon ausgenommen sind Personenschäden.

Ausgleich der Wertminderung bei Reparaturschäden Durch einen Schaden verliert das Fahrzeug an Wert. Ersatz für Wertminderung gab es in der Kaskoversicherung üblicherweise nicht. Einige Versicherer ersetzen im Schadensfall zusätzlich zu den Reparaturkosten diese Wertminderung (z. B.: 10%) Die Wertminderung errechnet sich aus den im Rahmen des Vertrages erstattungsfähigen Reparaturkosten des Fahrzeuges.

Havarie-Grosse-Risiko Wird das Fahrzeug während des Transports auf einer Fähre vorsätzlich und in vernünftiger Weise zur Rettung von Schiff und Ladung beschädigt, zerstört oder kommt es abhanden, um die einer gemeinsamen Seegefahr ausgesetzten Werte zu bewahren (Havarie-Grosse), besteht Versicherungsschutz in der Vollversicherung.

Zweitwagenregelung Die Zweitwagenregelung erlaubt eine günstigere Einstufung bei der Neuanmeldung eines weiteren Wagens bzw. eines Zweitwagen. Die Zweitwagenregelung besagt: das das anzumeldende KFZ in die Schadenfreiheitsklasse SF 1/2 eingestuft werden kann, wenn der Versicherungsnehmer ein weiteres Fahrzeug versichert hat, das mit mindestens SFK 1/2 eingestuft ist. Dieser Umstand kann dazu genutzt werden, Kindern einen günstigeren Einstig zu ermöglichen, wenn das Fahrzeug auf die Eltern angemeldet werden kann. Im Normalfall erfolgt die Einstufung bei der Ersteinstufung in die Schadenfreiheitsklasse 0. Einige Versicherer bieten unter bestimmten Vorraussetzungen bessere Einstufungen der Schadenfreiheitsklasse an.

Führerscheinregelung Fahranfänger und Versicherungsnehmer, die ihren Führerschein weniger als drei Jahre besitzen, werden in die Schadenfreiheitsklasse 0 (meist 230%) eingestuft. Der Prozentsatz lässt sich nicht einheitlich feststellen, da je nach Versicherungsunternehmen oder Tarifjahr, der Rabatt unterschiedlich ist . Wer bereits länger als drei Jahre im Besitz eines Führerscheines ist, wird sofort mit SF 1/2 (meist 140%) eingestuft. Angerechnet werden dabei jedoch nur Führerscheine aus einem Mitgliedstaat der EU, die zum Führen von versicherungspflichtigen Fahrzeugen berechtigen. Umgekehrt heisst dies, dass Führerscheine aus Nichtmitgliedstaaten (z.B. Türkei etc.) nicht entsprechend anerkannt werden. In diesem Fall würde eine Einstufung mit der Schadefreiheitsklasse o (Null) erfolgen. Einige Versicherer bieten Fahranfängern einen günstigeren Einstieg, z.B. in die SF-Klasse 1/2, wenn z.B. ein Elternteil beim Versicherer mindestens einen Pkw in einer bestimmten SF-Klasse versichert hat.

Kündigung Ordentliche Kündigung der KFZ Versicherung KFZ Versicherungspolicen verlängern sich in der Regel um ein weiteres Jahr, sofern Sie nicht spätestens einen Monat vor Ablauf des Versicherungsjahres eine schriftliche Kündigung bei Ihrer Versicherung eingereicht haben. Hierbei entspricht ein Versicherungsjahr meist einem Kalenderjahr, die Kündigung Ihrer KFZ Versicherung sollte Ihrem Versicherer somit bis 30. November vorliegen. Die ordentliche Kündigung bedarf keiner Angaben von Gründen. Außerordentliche Kündigung der KFZ Versicherung Eine außerordentliche Kündigung kann aus drei Gründen erfolgen: - Nach Beitragserhöhung - Im Schadensfall - Fortfall des versicherten Risikos Vorlage Kündigungsschreiben